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森豪公寓騙貸案真相調查:6.6億銀行資金或流失

2006年07月11日 09:47


    庭審現(xiàn)場中的前森豪開發(fā)商總負責人在接受公訴人的訊問。(圖片來源:京華時報 王儉/攝)

  中新網(wǎng)7月11日電  10日,北京市第二中級人民法院第六次開庭審理騙取中國銀行巨額貸款7.5億余元,涉及銀行職員、房地產(chǎn)開發(fā)商、律師的詐騙系列案。37歲的孔衛(wèi)東和38歲的戰(zhàn)軍兩名涉案律師在法院受審,案件將在今年10月份宣判。

  在對整個騙貸過程進行調查后,《京華時報》記者發(fā)現(xiàn),銀行職員、房地產(chǎn)開發(fā)商、律師等三方均存有不同程度的審查漏洞。公訴人說,中國銀行北京分行損失的貸款本金6.6億余元最終可能白白流失。

  騙貸案涉案律師受審

  這起轟動全國的騙貸案連審6天后暫告一段落,法院將在今年10月宣判此案。

  7月3日,北京市第二中級人民法院開審中國銀行遭騙貸7.5億案,北京東二環(huán)朝陽門西南角擱置了7年之久的爛尾樓森豪公寓一時成了“明星”樓盤。昨天,在兩名涉案律師孔衛(wèi)東和戰(zhàn)軍作為被告出庭接受審理后,這起轟動全國的騙貸案連審6天后暫告一段落,法院將在今年10月宣判此案。

  檢方指控,2000年12月至2001年7月間,律師孔衛(wèi)東和戰(zhàn)軍受中行委托調查森豪公寓個人住房貸款申請人資信情況,但二人并沒有調查即向銀行出具161份內容失實的法律意見書,致使中行先后向虛假貸款申請人發(fā)放貸款共計5億余元。

  據(jù)調查,孔、戰(zhàn)二人審查的個人住房貸款申請材料均是北京華運達房地產(chǎn)有限公司偽造,該公司老總鄒慶在沒有履行樓宇按揭擔保借款合同能力的情況下,指使公司職員雪衛(wèi)星、王育紅、余建三、聶萍等人偽造收入證明、首付款證明,虛構開發(fā)項目森豪公寓、華慶公寓等商品房銷售,通過簽訂虛假商品房買賣合同,從中國銀行北京市分行騙取個人按揭貸款7.5億余元。本案中,鄒慶等5名房地產(chǎn)開發(fā)公司人員被控合同詐騙罪。

  同時,中國銀行北京分行零售業(yè)務處的三名工作人員徐維聯(lián)、尚進和張笑非三人被指控,2000年12月至2004年6月間,在審批森豪及華慶公寓項目個人住房貸款過程中,先后向257名虛假貸款申請人違法發(fā)放貸款共計7.5億余元。

  借朋友身份證假購房

  “只要出借身份證,就可以賺到2000元。”

  43歲的劉建軍是257名“買房人”中的一員,在購房按揭的申請材料上,他是一名醫(yī)藥公司銷售經(jīng)理,月收入高達6萬多元。而他的真實身份卻是一名身患殘疾的無業(yè)人員,每月靠領取城市低保金維持生活。

  庭審中,公訴人出示了劉建軍證言,2001年3月,劉建軍的朋友——華運達房地產(chǎn)公司森豪公寓樓盤銷售人員劉廣維找到他,想借用劉建軍的身份證貸款買房。為幫上朋友的忙,劉建軍同意了對方的請求。

  “只要出借身份證,就可以賺到2000元!北景副桓嫒擞嘟ㄈ男【俗育嬆场百徺I”了華慶公寓的一套房產(chǎn),在接受調查時龐某說,2001年5月,剛從獄中假釋的姐夫余建三說,他們公司已在銀行抵押了一棟樓,正籌集人假扮業(yè)主購房,然后找銀行做按揭貸款,想借龐某的身份證貸款。

  龐某當即表示,他自己并不想買房。余建三勸說,房子并不歸龐某所有,只是借其名義向銀行申請貸款,日后這筆貸款也由華運達公司來償還,龐某不會擔任何風險。

  禁不住余建三的再三勸說,龐某最終借出自己的身份證。因為可以從中獲得好處費,他還答應找更多的朋友。隨后,龐某又將幾個朋友拉進來。一年半內,華運達房地產(chǎn)公司就通過手下員工的關系網(wǎng)召集到了257名“購房者”。這257名“購房者”均非百萬富翁,很多是下崗工人和收入不高的年輕人。

  搜集到大量身份證后,北京華運達房地產(chǎn)公司開始偽造購房按揭申請材料,這些材料均由該公司辦公室工作人員填寫蓋章后封裝。

  熟背購房信息蒙騙銀行

  假業(yè)主來到華運達公司辦公室,在開發(fā)商的安排下,排練即將到銀行進行的面簽過程。

  按規(guī)定,銀行發(fā)放房貸首先要通過律師的資信審查。森豪騙貸案中,中國銀行北京分行委托了孔衛(wèi)東和戰(zhàn)軍兩名律師負責對購房按揭申請材料進行審核,但他們并未“發(fā)現(xiàn)”數(shù)百名借款人的資料均是偽造,便出具161份內容失實的法律意見書。

  10日,庭審中,孔衛(wèi)東承認,他們并沒有對借款人的資信狀況進行實質審查,只對他們提交的申請材料進行了書面審閱。在向銀行出示法律意見書時,他卻證明貸款申請人均具備償還貸款的能力,符合申請貸款的條件。

  中國銀行在接到孔、戰(zhàn)二人對本案中虛構小業(yè)主信息的審核通過書后,內部再次對這些申請資料進行了審核,但并未發(fā)現(xiàn)問題。

  在正式發(fā)放貸款前,銀行還要與業(yè)主當面核對購房按揭合同的細節(jié)。2001年8月,龐某與朋友就一道被通知來到華運達公司辦公室,在開發(fā)商的安排下,排練即將到銀行進行的面簽過程。

  “我們每個人都領到一張小紙條,公司讓我們盡快將上面所寫的內容背熟悉!饼嬆撤Q,小紙條上寫著他們所“購買”房屋的門牌號、總價以及首付款金額,還有為購房者提供假收入證明的公司名稱。

  在龐某的紙條上,他變成北京祥亨商貿有限公司高管,月收入3萬多元!拔壹兇馐窃跒橛嘟ㄈぷ,他承諾給我2000元好處費!彪m然明知紙條上的信息全是偽造的,但龐某并沒有揭穿騙局。

  熟記小紙條上的信息后,龐某和朋友被華運達公司用車分批送到中行北京分行。“在一間辦公室里回答了銀行工作人員的問話,答案就是事先寫在小紙條上的內容。龐某說,他們通過了最后一關——銀行的審查,龐某在購房按揭合同上簽字,工薪收入的他卻在中國銀行貸到了數(shù)百萬的房貸。

  被騙資金可能白白流失

  “即使森豪公寓被拍賣,按照司法優(yōu)先的原則,其拍賣所得也未必先歸還中行!

  貸到巨額資金后,華運達房地產(chǎn)公司并沒有用到兩個公寓工程的建設,而是轉用到其他省市。公訴人認為,華運達房地產(chǎn)公司四處分散貸款的行為屬于隱匿資金,目前仍未歸還資金。

  鄒慶供述,這筆錢后來均用于上海、北京、成都和山西等地的項目投資,包括上海的綠洲廣場、綠洲星城、東湖大廈等知名項目,但這些投資均以失敗告終,導致華運達公司虧損,開始拖欠歸還中行的貸款。

  對公訴人提出“中國銀行將承受經(jīng)濟損失”,華運達公司辯護人劉汝忠律師稱,2002年11月,公安機關曾聘專業(yè)機構對森豪公寓中民宅部分進行評估,認定其價值為6.87億元。考慮目前房屋已增值,森豪公寓價值至少超過12億,其拍賣所得足夠還清華運達房地產(chǎn)公司欠下中行的貸款,銀行將不會蒙受損失。

  但公訴人舉證反駁稱,森豪公寓在建設過程中,該項目已欠下47家債權人(包括施工單位和建材商等)共計1700萬元債務,北京華運達房地產(chǎn)開發(fā)有限公司共欠外債10億元,法院已將森豪公寓查封。

  “即使森豪公寓被拍賣,按照司法優(yōu)先的原則,其拍賣所得也未必先歸還中行!惫V人說,中行北京分行損失的貸款本金6.6億余元可能最終白白流失。(裴曉蘭 傅沙沙)

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