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不炒股不養(yǎng)"基" 理財(cái)萌芽期家庭宜中等風(fēng)險(xiǎn)投資
2007年07月10日 14:16 來(lái)源:新京報(bào)

  理財(cái)目標(biāo)

  目標(biāo)一:希望了解按照目前自己的財(cái)務(wù)狀況買總價(jià)多少的房子合適,每月的還貸額又以多少為宜?

  目標(biāo)二:盡管現(xiàn)在全國(guó)炒股養(yǎng)基熱,但李先生和女友都不想做股民基民,這20萬(wàn)元在用于支付部分房款前,還可以通過(guò)什么方式進(jìn)行投資?

  個(gè)案資料

  李先生今年30歲,自己經(jīng)營(yíng)一家小公司,收入存在一定的不確定性,但一般情況下每月能保證1.5萬(wàn)元的稅后收入,如果公司經(jīng)營(yíng)情況較好,年收入預(yù)計(jì)最高約25萬(wàn)元。兩人每月開支大約8000元。

  李先生女友今年27歲,稅后月收入約6000元,年終雙薪,工作較為穩(wěn)定。兩人現(xiàn)有存款20萬(wàn)元,另有約3萬(wàn)元基金。

  李先生女友的工作單位給她上了三險(xiǎn)一金,李先生沒(méi)有任何社保,兩人均未購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。目前雙方均不需要承擔(dān)父母的贍養(yǎng)費(fèi)用。

  李先生與女友準(zhǔn)備在兩年內(nèi)結(jié)婚,現(xiàn)在一直租房,婚前希望在二環(huán)內(nèi)買一套大小適中的二居室。如今二環(huán)內(nèi)房?jī)r(jià)很高,他們不想貸款超過(guò)10年。

  本期顧問(wèn)  

  尚琳琳,交通銀行北京分行沃德財(cái)富中心,金融理財(cái)師,北京市金融理財(cái)大賽惟一個(gè)人獎(jiǎng)。

  資產(chǎn) 金額

  存款 20萬(wàn)

  基金 3萬(wàn)

  總計(jì) 23萬(wàn)

  生活支出 8000

  李先生現(xiàn)階段家庭財(cái)務(wù)

  情況表(表1 單位:元)

  李先生應(yīng)增加保險(xiǎn)

  種類及金額(表2 單位:元)

  保險(xiǎn)種類 約計(jì)金額

  意外險(xiǎn)及醫(yī)療險(xiǎn) 11000

  養(yǎng)老險(xiǎn) 7000

  定期壽險(xiǎn) 2000

  共計(jì) 20000

  規(guī)劃后李先生結(jié)婚前期

  財(cái)務(wù)情況表(表3 單位:元)

  資產(chǎn) 金額

  理財(cái)產(chǎn)品 14萬(wàn)-20萬(wàn)

  基金 3萬(wàn)-10萬(wàn)

  總計(jì) 23萬(wàn)

  生活支出 9700

  月供支出 4550

  財(cái)務(wù)狀況分析

  20萬(wàn)元存款應(yīng)進(jìn)行中等風(fēng)險(xiǎn)投資

  李先生家庭處于理財(cái)萌芽期,將逐步向新婚期、子女教育期過(guò)渡。這個(gè)時(shí)期家庭的最大開支是婚禮費(fèi)用和購(gòu)房費(fèi)用。李先生家庭每月盈余1.13萬(wàn)元-1.63萬(wàn)元,屬中等水平。

  李先生家庭總資產(chǎn)為23萬(wàn)元,無(wú)負(fù)債,家庭資產(chǎn)僅有基金資產(chǎn)和存款。家庭流動(dòng)性較高的存款占總資產(chǎn)比例的87%,充分保證財(cái)務(wù)的靈活性與資金的變現(xiàn)性,為兩年內(nèi)買房做好了資金準(zhǔn)備。但又在一定程度上影響其家庭財(cái)富的保值增值能力,因此李先生應(yīng)將其進(jìn)行一年至一年半的理財(cái)投資,提高理財(cái)收益。

  李先生不愿意進(jìn)行股票投資和基金投資,其家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力很低,因此建議李先生應(yīng)將其無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資轉(zhuǎn)向中等風(fēng)險(xiǎn)投資上去,在獲得中高收益的同時(shí),有效地控制風(fēng)險(xiǎn)水平,從而更好地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

 
編輯:杜曉輝】
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法律顧問(wèn):大地律師事務(wù)所 趙小魯 方宇
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