2007年10月19日 星期五
  本頁位置首頁新聞中心經(jīng)濟(jì)新聞
放大字體】【縮小字體打印稿件
為一家老小準(zhǔn)備130萬 “夾心族”理財(cái)重投資
2007年10月19日 09:41 來源:天府早報(bào)

  理財(cái)求助:

  今年31歲的張先生在事業(yè)單位工作,29歲的妻子在一家私人公司工作,已有個(gè)2歲小孩,雙方老人身體健康,是典型的“夾心族”。張先生一家月收入8000元左右,加上雙方年終獎(jiǎng)金,每年總收入有10萬元出頭。夫婦倆現(xiàn)有新房一套,但還有10萬元的貸款余額尚未還清,每月需向銀行還貸1000元。另外,除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)外,張先生還給孩子買了年交保費(fèi)約6000元的兩全保險(xiǎn)。夫婦倆目前除了擁有4萬元國債和5萬元活期存款外,沒有進(jìn)行其他理財(cái)。除去日常開銷,每月能節(jié)余3000元左右。他們希望通過專家的理財(cái)建議,為將來上學(xué)的孩子準(zhǔn)備一筆教育經(jīng)費(fèi),同時(shí)為父母和自己提供較好的晚年生活保障。投資方式不限,風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)控制就行,最好能夠獲取10%以上的年投資收益率。

  理財(cái)建議(華康金融業(yè)務(wù)主管干容):

  從張先生一家的資產(chǎn)和負(fù)債情況分析,現(xiàn)有的銀行存款和國債的總金額還不夠一次性付清銀行貸款,而且目前國債收益率較低,可能因?yàn)楦斗靠钍赘兜脑,使得家庭的凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù)。

  在支付了貸款月供、保費(fèi)和日常生活支出后,張先生一家每年可以結(jié)余4萬元,他們需要從現(xiàn)在開始,將手中現(xiàn)有的資金和每年結(jié)余的資金合理規(guī)劃合理投資。

  實(shí)現(xiàn)目標(biāo)需130萬元

  張先生有三個(gè)目標(biāo)要實(shí)現(xiàn):

  一、為小孩準(zhǔn)備教育經(jīng)費(fèi):假設(shè)小孩小學(xué)讀書6年、初中和高中共6年,大學(xué)四年,每個(gè)階段的學(xué)費(fèi)分別為1000元/年、1500元/年、2000元/年、20000元/年,供孩子大學(xué)畢業(yè)共需96500元。

  二、使在農(nóng)村生活的父母安度晚年:假設(shè)父母雙方余壽20年,每年生活費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)用需24000元,共需480000元。

  三、夫妻雙方在退休后獲得高質(zhì)量的生活:假設(shè)張先生和其妻子在退休后余壽20年。退休后生活費(fèi)用降低,醫(yī)療費(fèi)用增加,預(yù)計(jì)每年需36000元,共需720000元(為了減輕退休后生活的負(fù)擔(dān),在目前銀行不斷加息的市場環(huán)境下,越早還清貸款,生活壓力將越快減輕,而且為了保障老年生活,需在退休前還清房貸)。

  要同時(shí)實(shí)現(xiàn)上述三個(gè)目標(biāo),需準(zhǔn)備資金約130萬元。

  賣國債買基金增加收益

  為了實(shí)現(xiàn)張先生的人生目標(biāo),設(shè)計(jì)以下理財(cái)方案:首先將收益率較低的國債取出,用于投資收益較高的基金產(chǎn)品或銀行人民幣理財(cái);銀行里的活期存款在留足3個(gè)月家庭日常開銷后投資于黃金等保值類型的產(chǎn)品;每月的家庭結(jié)余可用于基金的定期投資。

  風(fēng)險(xiǎn)管理建議:

  在規(guī)劃家庭保險(xiǎn)時(shí),首先應(yīng)考慮的是家庭主要經(jīng)濟(jì)來源者的定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn),然后是意外傷害保險(xiǎn),其次才是其他人員的保險(xiǎn)。張先生和其愛人作為家庭的支柱,一方面贍養(yǎng)父母一方面撫養(yǎng)小孩,工作壓力和生活壓力較大,夫妻雙方應(yīng)為自己購買一定的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。在農(nóng)村養(yǎng)老的父母,也應(yīng)加入農(nóng)村人口醫(yī)療保障,此類型的醫(yī)療保障繳費(fèi)低,當(dāng)父母生病時(shí)能減輕家庭的醫(yī)療費(fèi)壓力。(記者 孟梅)

編輯:席夢婷】
相關(guān)報(bào)道
·“夾心族”上有老下有小 宜趁早儲(chǔ)備家庭基金
圖片報(bào)道 更多>>
甘肅白銀屈盛煤礦事故已造成20人遇難
甘肅白銀屈盛煤礦事故已造成20人遇難
盤點(diǎn)世界現(xiàn)役十大明星航母艦載機(jī)
盤點(diǎn)世界現(xiàn)役十大明星航母艦載機(jī)
13米高巨型花籃“綻放”天安門廣場
13米高巨型花籃“綻放”天安門廣場
中國首艘航空母艦正式交接入列
中國首艘航空母艦正式交接入列
日本發(fā)生列車脫軌事故 致9人受傷
日本發(fā)生列車脫軌事故 致9人受傷
沙特民眾首都街頭駕車巡游慶祝建國日
沙特民眾首都街頭駕車巡游慶祝建國日
世界模特嘉年華 60佳麗夜游杜甫草堂
世界模特嘉年華 60佳麗夜游杜甫草堂
青海北部出現(xiàn)降雪
青海北部出現(xiàn)降雪

  每日關(guān)注  
關(guān)于我們】-新聞中心 】- 供稿服務(wù)】-圖片庫服務(wù)】-【資源合作-【留言反饋】-【招聘信息】-【不良和違法信息舉報(bào)
有獎(jiǎng)新聞線索:(010)68315046

本網(wǎng)站所刊載信息,不代表中新社觀點(diǎn)。 刊用本網(wǎng)站稿件,務(wù)經(jīng)書面授權(quán)。
未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載、摘編、復(fù)制及建立鏡像,違者依法必究。

法律顧問:大地律師事務(wù)所 趙小魯 方宇
[ 網(wǎng)上傳播視聽節(jié)目許可證(0106168)][京ICP備05004340號(hào)] 建議最佳瀏覽效果為1024*768分辨率